신차할부로 살까,
장기렌트로 탈까

할부 상담을 받으면 보통 차량가, 선수금, 기간, 금리를 넣어 월 납입금을 뽑아 줍니다. 이 숫자에는 차값을 갚아 나가는 몫만 들어 있고, 차를 굴리는 데 드는 세금과 보험료는 빠져 있습니다. 반면 장기렌트 견적의 월 금액에는 그 비용이 섞여 있어서, 두 숫자를 곧바로 견주면 렌트가 비싸 보이는 착시가 생깁니다.

그래서 비교의 출발점은 할부 월 납입금에 본인이 따로 내야 할 비용을 더하는 일입니다. 해마다 나가는 보험료와 자동차세, 출고 때 내는 취득세, 주기적으로 바꾸는 소모품 비용을 계약 기간 전체로 펼쳐 놓으면 그제야 렌트 월 금액과 같은 저울에 올릴 수 있습니다. 위 표는 그 작업에서 빠뜨리기 쉬운 칸을 모아 둔 것입니다.

렌트·리스·할부 세 방식을 넓게 견준 글은 같은 계열 가이드에 따로 있습니다. 이 페이지는 신차할부 견적서를 이미 손에 쥔 분이 그 숫자를 렌트 쪽으로 옮겨 계산할 때 필요한 항목에만 집중합니다.

신차할부를 계획하면 선수금 말고도 출고 직전에 나가는 돈이 꽤 됩니다. 취득세와 등록 때 사야 하는 공채, 번호판과 등록 대행 비용, 새 차 기준으로 다시 계산되는 보험료가 대표적입니다. 이 돈은 할부 원금에 함께 넣지 못하는 경우도 있어서, 월 납입금만 보고 예산을 세웠다가 출고일에 당황하는 일이 생깁니다.

장기렌트는 이 항목을 렌트 회사가 먼저 치르고 계약 기간에 걸쳐 나눠 받습니다. 그래서 통장에 큰돈이 없어도 차를 받을 수 있는 구조가 됩니다. 다만 나눠 내는 데에도 비용이 붙으니, 목돈을 쥐고 있는 분이라면 그 돈을 렌트 선납금으로 넣을 때와 할부 선수금으로 넣을 때를 각각 계산해 보는 것이 공정한 비교입니다.

렌트 쪽 초기 비용의 종류와 월 금액이 움직이는 원리는 메인의 초기 비용 설명에 정리했습니다. 신용 상태 때문에 보증금을 요구받는 상황이라면 장기렌트 심사가 보는 것을 먼저 읽어 보시길 권합니다.

할부로 산 차는 등록이 끝나는 순간부터 차에 관한 고지서가 모두 내 앞으로 옵니다. 자동차세는 해마다 나오고 미리 한꺼번에 내면 줄어드는 제도도 있어서, 꼼꼼한 분이라면 이 부분을 관리해 비용을 아낄 여지가 있습니다. 반대로 납부 시기를 자주 놓치는 분에게는 챙길 일이 하나 더 늘어나는 셈입니다.

장기렌트 차의 세금은 렌트 회사가 내고 그 몫이 월 렌트료에 들어갑니다. 정비는 사정이 조금 다릅니다. 엔진오일 같은 소모품 교환과 정기 점검까지 넣은 상품이 있고, 세금과 보험만 넣은 채 정비는 계약자가 알아서 하는 상품도 있습니다. 정비가 빠진 렌트 견적과 할부를 비교할 때는 양쪽 모두에 정비비를 따로 더해야 공평합니다.

제조사 보증 기간 안에서는 할부 차든 렌트 차든 고장 수리가 보증으로 처리되는 일이 많습니다. 차이는 보증이 끝난 뒤에 벌어집니다. 할부 차를 오래 탈 계획이라면 그 뒤의 수리비까지 내 몫이고, 렌트는 계약 기간을 보증 기간 안쪽으로 잡으면 그 걱정을 덜 수 있습니다.

할부를 끝까지 갚으면 금융 회사에 담보 해지를 요청하고, 그때부터 차는 아무 제약 없는 내 재산이 됩니다. 계속 타도 되고, 팔아서 다음 차의 선수금으로 돌려도 됩니다. 오래 탈수록 매달 나가는 돈이 확 줄어드는 시점이 온다는 것이 할부 구매의 가장 큰 매력입니다.

렌트는 만기가 다가오면 길이 세 갈래로 나뉩니다. 차를 돌려주고 끝내거나, 계약서에 적힌 인수 금액을 내고 내 차로 가져오거나, 새 차로 다시 계약하는 방식입니다. 처음부터 인수를 염두에 둔다면 잔존가치를 어떻게 잡느냐에 따라 월 부담과 인수 금액이 시소처럼 움직인다는 점을 떠올려야 합니다. 이 원리는 잔존가치 설명에, 만기 때 실제로 고르는 방법은 장기렌트 만기 인수·반납에 나눠 적었습니다.

결국 할부 구매자에게 남는 질문은 하나입니다. 이 차를 몇 해 탈 생각인가. 다섯 해를 훌쩍 넘겨 같은 차를 탈 확신이 있다면 할부 쪽을 진지하게 보고, 서너 해 뒤 차급이나 차종을 바꿀 가능성이 크다면 렌트를 같은 조건으로 견적 받아 나란히 놓아 보는 것이 순서입니다.